Investir : les 3 critères indispensables à considérer pour réussir

Investir peut sembler intimidant pour les novices, mais quelques critères essentiels peuvent guider vers le succès. Comprendre les bases permet de réduire les risques et d’augmenter les chances de rendement. La patience et la connaissance sont des alliées précieuses dans ce voyage financier.

Analyser les performances passées d’un actif, évaluer la tolérance au risque, et diversifier son portefeuille sont trois éléments majeurs. S’appuyer sur ces fondements aide à naviguer les fluctuations et à prendre des décisions éclairées. En se concentrant sur ces critères, l’investisseur met toutes les chances de son côté pour atteindre ses objectifs financiers.

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Définir son horizon de placement

Déterminer son horizon de placement est une étape clé dans toute stratégie d’investissement. Nicolas, conseiller en épargne, souligne l’importance de cette démarche en l’appliquant à la fameuse pyramide de Maslow. Selon lui, l’investisseur doit d’abord s’assurer d’avoir une épargne de précaution avant de se projeter à plus long terme.

Épargne de précaution

L’épargne de précaution constitue la base de tout portefeuille bien structuré. Elle peut inclure différents produits d’épargne sécurisés tels que :

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• le livret A
• le livret de développement durable et solidaire
• le livret d’épargne populaire
• le livret jeune
• les fonds euros dans une assurance-vie
• le livret fiscalisé

Ces produits offrent une liquidité immédiate et une sécurité du capital, indispensables pour faire face aux imprévus.

Assurance-vie et horizon de placement

Lorsque l’épargne de précaution est assurée, il est temps de se pencher sur des placements à plus long terme. L’assurance-vie, avec ses fonds en euros et unités de compte, constitue un choix judicieux. Elle permet de diversifier ses investissements tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après huit ans.

Considérez aussi les horizons de placement de chacun de vos investissements. Certains produits, comme les actions, nécessitent un horizon plus long pour lisser les fluctuations du marché. Nicolas conseille de toujours aligner ses objectifs financiers avec l’horizon de placement, afin d’optimiser le rendement tout en maîtrisant le risque.

Évaluer le risque et la rentabilité

La capacité à évaluer le risque et la rentabilité de ses investissements est une compétence essentielle pour tout investisseur. Selon le Baromètre AMF de l’épargne, plusieurs critères sont à considérer pour réaliser cette évaluation de manière pertinente.

• Réduction d’impôts : certains placements offrent des avantages fiscaux significatifs. Assurez-vous de bien comprendre les dispositifs en vigueur pour optimiser votre fiscalité.
• Durée conseillée du placement : chaque produit financier a une durée d’investissement conseillée. Respecter cette durée est fondamental pour maximiser le rendement et minimiser les risques.
• Frais : les frais de gestion et d’entrée peuvent considérablement impacter le rendement net de votre investissement. Comparez les différents produits pour choisir ceux dont les frais sont les plus compétitifs.
• Éthique : de plus en plus d’investisseurs intègrent des critères éthiques et responsables dans leurs décisions de placement. Privilégiez les produits financiers qui respectent vos valeurs.

Hélène Dupuy mentionne aussi dans le Baromètre que les jeunes et les investisseurs fortunés ont des profils et des attentes différents en matière de risque et de rentabilité. Les jeunes sont souvent plus enclins à prendre des risques pour obtenir des rendements plus élevés, tandis que les investisseurs fortunés privilégient la sécurité et la conservation du capital.

Suivez régulièrement l’évolution de vos investissements et ajustez-les si nécessaire. Les marchés financiers sont dynamiques et nécessitent une surveillance continue pour s’assurer que vos placements restent alignés avec vos objectifs financiers.

La diversification des investissements

La diversification est le maître mot pour tout investisseur souhaitant réduire les risques tout en optimisant ses retours. En répartissant son capital sur plusieurs types de placements, on s’assure de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Voici quelques options à envisager :

• Assurance-vie : ce produit offre une grande flexibilité avec des supports en fonds euros garantis ou en unités de compte plus dynamiques.
• Bourse : inclure un plan d’épargne en actions (PEA) ou un compte-titres ordinaire permet de profiter du potentiel de croissance des marchés financiers.
• Immobilier : l’investissement dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou dans l’investissement locatif assure une rente régulière et une valorisation patrimoniale.
• Plan épargne retraite : pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
• Investissements exotiques : pour les plus audacieux, l’or, le vin, les montres de luxe, l’art, l’investissement forestier, les voitures de collection et même la cryptomonnaie sont à considérer.

Chaque type de placement a ses spécificités et ses risques. Un portefeuille diversifié peut inclure un plan épargne entreprise, un plan épargne logement ou encore des produits plus classiques tels que le livret A. Nicolas, expert en épargne et placement, conseille d’appliquer la pyramide de Maslow à l’épargne pour s’assurer que l’épargne de précaution est bien constituée avant d’envisager des investissements plus risqués. L’épargne de précaution peut inclure des produits comme le livret jeune, le livret d’épargne populaire ou encore des fonds euros d’assurance-vie.

Suivre et ajuster ses placements

La gestion de ses investissements ne s’arrête pas à leur initialisation. Suivez vos placements régulièrement pour vous assurer qu’ils répondent toujours à vos objectifs financiers. Les marchés évoluent, les situations personnelles changent, et pensez à bien ajuster son portefeuille en conséquence.

L’un des éléments clés à surveiller est la garantie des dépôts. Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution offre une sécurité pour les épargnants en cas de défaillance de leur banque. Cette garantie couvre non seulement les dépôts bancaires jusqu’à 100 000 euros par client et par établissement, mais aussi les titres et les assurances-vie sous certaines conditions. Renseignez-vous sur les détails de cette protection pour savoir dans quelle mesure votre capital est sécurisé.

Pour suivre et ajuster efficacement vos placements, voici quelques recommandations :

• Évaluez régulièrement la performance de vos investissements. Comparez-la à vos objectifs initiaux et aux indices de référence.
• Rééquilibrez votre portefeuille. Si une classe d’actifs prend trop de poids, il peut être judicieux de vendre une partie pour réinvestir dans des segments sous-représentés.
• Consultez les frais associés à vos investissements. Des frais élevés peuvent grignoter vos rendements sur le long terme.
• Adaptez votre stratégie à votre horizon de placement. À mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs, il peut être pertinent de réduire la part d’actifs risqués.

L’ajustement régulier de vos placements permet de maximiser vos rendements tout en minimisant les risques. Assurez-vous de rester informé des évolutions du marché et des nouveaux produits financiers disponibles.